¿Cuánto tiempo estaré reportado en DICOM?

Sin duda esta es una de las preguntas que nos hacemos todos los que hemos tenido algún inconveniente que halla llegado a ser del conocimiento de este buró de crédito en El Salvador. 

La verdad es que te puede sorprender que en realidad TODOS ESTAMOS EN DICOM, y la diferencia entre unos y otros es la CALIFICACION DE RIESGO QUE TENEMOS EN DICOM. 

DICOM, como ya he mencionado en otros artículos de este blog, es un BURÓ DE CRÉDITO, una entidad cuyo negocio es la INFORMACION CREDITICIA de los consumidores.

DICOM hace de intermediario entre los bancos, casas comerciales, financieras, almacenes de departamentos, compañías telefónicas, el Fondo Social para la Vivienda, etc... Estas empresas son SUS CLIENTES DIRECTOS y el servicio que les brinda DICOM es básicamente un SISTEMA en el cual estamos prácticamente todos los consumidores del mercado local cada uno con una CALIFICACION, con un RANKING y un expediente el cual es construido con la combinación de muchas variables tales como: Empleo, tipo de empleador (empresa privada o pública), escala de ingresos, líneas de crédito en uso, líneas de crédito agotadas, y por supuesto la MORA y responsabilidad en los pagos mensuales. 

Aca puedes ver un video de nuestro NUEVO CANAL EN YOUTUBE, que te puede ayudar mucho si vives en Chile.

En esta presentación en Slideshare pueden ver más detalles:

¿Cuanto Tiempo estaré en DICOM? from Marvin Ulysses Santos Lara

Hace ya algnos años, antes de la gestión de la Lic. Evelyn Jacyr de Lovo, funcionaria a cargo de la Defensoría del Consumidor del gobierno del señor Saca, cuando una persona era reportada por alguna empresa afiliada a Dicom de Centroamérica, El Salvador, esta persona permanecía en el sistema informático de ese buró durante un período de 7 años. Con la gestión de la Lic. de Lovo, este tiempo se redujo a su vigencia actual de 3 años. Es de recalcar que no fue sino hasta este momento en que la Defensoría del Consumidor en la gestión Saca, que se logran algunos avances en pro de los clientes entre los cuales podemos mencionar:

1. DICOM no ingresaría a su base de datos los créditos menores a $25.00, bajo ninguna circunstancia.
2. El tiempo límite para estar reportado en esta base de datos sería de tres años, con posibilidad de gestionar su salida por trámite burocrático.
3. DICOM crea la oficina del Centro de Aclaraciones, donde atiende las dudas y quejas de las personas reportadas con mal récord y donde brinda asesoría gratuita en el tema de la eliminación de la mora o renegociación. Las peticiones individuales tendrían la vigencia máxima de resolución de 3 dias. 
4. DICOM llevaría un récord especial de las personas sentenciadas en el caso de estafa y de embargo. DICOM está en obligación de eliminar de su base de datos a estas personas cuando prescriba la deuda, en el caso de embargo y cuando se cumpla la sentencia impuesta por el juez, en el caso de estafa. 
5. DICOM actualizará el estado de la mora cada mes. Si ud estuvo en mora el mes anterior, pero se pone al día en el siguiente, al siguiente mes aparecerá con buena calificación. 

DICOM EQUIFAX EL SALVADOR, tiene por negocio la divulgación del comportamiento crediticio de los consumidores salvadoreños y de los países donde se encuentre establecida. La verdad es que usted y yo estamos reportados en DICOM desde que adquirimos cualquier producto que implique post pago o crédito mensual. Tomando en cuenta lo anterior, nuestro trabajo, nuestra parte en este juego es  NO CAER EN MORA a fin de mantener la buena salud de nuestro récord crediticio. 

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DICOM EQUIFAX y la Superintendencia del Sistema Financiero.

En El Salvador, hay dos entidades que se encargan de calificar por su cuenta y de forma individual a todas las personas que hemos tenido, tenemos o aspiramos a tener un crédito en el sector comercial o el financiero.

DICOM EQUIFAX

Una transnacional con sede en Atlanta, Georgia, según información divulgada en Linkedin, es una empresa dedicada al manejo de la mayor base de datos de consumidores y a la interpretación de su comportamiento crediticio. En El Salvador, DICOM EQUIFAX toma importancia al apoderarse del nicho del mercado de los clientes de importantes casas comerciales allá por el año 1996. A partir de ese año EQUIFAX toma relevancia sirviendo de filtro intermediario entre los acreedores y sus clientes potenciales. Actualmente EQUIFAX EL SALVADOR se dedica a calificar el riesgo de crédito de todo el mercado comercial en El Salvador. La gran mayoría de empresas de servicios de consumo como las telefónicas, distribuidoras eléctricas, casas comerciales, almacenes y tiendas de descuento, en fin.... prácticamente un 90% de los créditos del SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS están en poder de EQUIFAX EL SALVADOR. Inclusive algunas entidades financieras no bancarias de naturaleza privada utilizan su servicio.

SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO.
Es en el primer período presidencial al mando del partido ARENA cuando se le da vida a la Superintendencia del Sistema Financiero. La SSF se crea a fin de establecer un ente regulador del sistema financiero salvadoreño de carácter autónomo, no adscrito al Banco Central de Reserva. Cuando se da la venta de las acciones de los bancos nacionalizados a manos privadas, es la SSF la que vigila esas transacciones, hablamos del principio de los años noventa.

"Supervisar y regular en forma efectiva a las entidades y personas sujetas a su control, con base en principios éticos, leyes, normas y estándares internacionales en materia financiera, en coordinación con otros organismos de supervisión y de protección al consumidor", es la misión de este ente gubernamental. Allí es donde se enmarca entre otras cosas, la divulgación de la calificación de los deudores proporcionada por los mismos usuarios o entidades bancarias sujetas a su supervisión.

Es importante destacar que la Superintendencia del Sistema Financiero no es un ente calificador del riesgo crediticio, es decir no está dentro de sus funciones el decir si fulano o sutano es buen o mal cliente en X o Y bancos. La Superintendencia del Sistema Financiero se encarga de divulgar, de compartir la información con todos los interesados (para el caso los bancos) de los usuarios del sistema financiero, es decir, ellos DIVULGAN lo que cada BANCO o entidad financiera toma a bien determinar sobre cada cliente.

Para el caso, si usted está solicitando un crédito con cualquier banco, ese banco dentro de su protocolo para otorgamiento de crédito lo investiga a usted dentro de ambos sistemas, dentro de DICOM y dentro de la SSF, aunque le presta más importancia a lo que diga la SSF. Si usted por ejemplo solicita un crédito en Scotiabank y tiene una tarjeta de crédito con el CITI y además tiene un crédito con OMNISPORT, al Scotiabank le va a importar más cómo está calificado con el CITI que con OMNISPORT. De esta manera si usted es A1 en CITI y B o C en OMNISPORT me atrevería a decirle que es muy probable que le concedan el credito solicitado. Recalco nuevamente, la SSF no califica, son los BANCOS los que califican a sus clientes de acuerdo a las normas de clasificación establecidas, los bancos INFORMAN MENSUALMENTE a la SSF y la SSF comparte esa información entre ellos.

Mañana un detalle sobre las NORMAS DE CLASIFICACION DE RIESGO utilizadas por la Superintendencia.

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