¿Cómo saber si estoy reportado con mal récord en DICOM?

En el mundo financiero, es fundamental tener un buen historial crediticio para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros. En algunos países, como Chile, DICOM es una herramienta utilizada para recopilar y compartir información crediticia de las personas. Si te preocupa tu situación crediticia y te preguntas si estás reportado con un mal record en DICOM, este artículo te brindará información y opciones para conocer tu situación y cómo mejorarla.

¿Qué es DICOM? 

DICOM es una base de datos en Chile que reúne información crediticia y comercial de las personas. Esta base de datos es utilizada por entidades financieras, empresas y otros organismos para evaluar el historial crediticio de los individuos y tomar decisiones relacionadas con préstamos, arrendamientos, contratos y otros servicios.

 ¿Qué es un mal record en DICOM?

 Un mal record en DICOM se refiere a la presencia de registros negativos en tu historial crediticio. Estos registros pueden incluir deudas impagas, cheques rechazados, protestos, embargos, entre otros. Tener un mal record en DICOM puede dificultar el acceso a nuevos créditos, afectar la capacidad de arrendar una propiedad o incluso generar limitaciones laborales.

¿Cómo afecta tener un mal record en DICOM?

 Tener un mal record en DICOM puede tener varias consecuencias negativas en tu vida financiera. Algunas de estas consecuencias son:

1. Dificultad para obtener créditos: Los bancos y otras instituciones financieras pueden negarte préstamos o limitar las opciones disponibles debido a tu historial crediticio desfavorable.
2.  Altas tasas de interés: Si logras obtener un préstamo con un mal record en DICOM, es probable que las tasas de interés sean más altas. Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte de los prestamistas.
3. Limitaciones laborales: Algunas empresas revisan el historial crediticio de los candidatos antes de contratarlos. Un mal record en DICOM puede generar desconfianza y afectar tus oportunidades laborales.

¿Cómo puedo saber si estoy reportado con mal record?

Si deseas saber si estás reportado con un mal record en DICOM, existen varias opciones disponibles:

Opción 1: Consultar en línea

Dependiendo de la disponibilidad en tu país, puedes acceder al sitio web oficial de DICOM y utilizar su servicio de consulta en línea. Deberás proporcionar tu RUT y seguir las instrucciones para obtener un informe detallado de tu historial crediticio. Este informe te mostrará si tienes registros negativos en DICOM y qué tipo de deudas o problemas están asociados a tu nombre. 

Si vives en El Salvador, puedes acceder de forma gratuita a tu reporte de crédito con DICOM de esta manera: 

1. Abre una cuenta en Dicom Equifax en este enlace: https://reportes.equifax.com/efx-app-ws-ecommerce-cam/. Sigue los pasos para validar tu cuenta, te harán algunas preguntas que solo tú puedes contestar. 
2. Una vez validada tu cuenta con usuario y contraseña, ingresa y sigue los pasos para solicitar tu reporte gratuito. Es práctico y muy fácil. Verifica la disponibilidad en tu país. 

Opción 2: Solicitar un informe DICOM

También puedes solicitar un informe DICOM en persona. Para ello, debes acudir a una de las sucursales de DICOM y presentar tu documento de identificación personal, DUI o RUT. El personal te brindará un informe impreso que mostrará tu historial crediticio completo, incluyendo cualquier registro negativo. 

Opción 3: Dependiendo de la disponibilidad y regulación legal, puedes solicitar una carta de liberación.

Esta figura aplica dependiendo de tu país. En el caso de El Salvador, no existe este mecanismo ya que la ley regula que el papel de los agentes económicos involucrados en la divulgación de la situación crediticia de las personas debe ser fiable y en tiempo real, por lo tanto la situación que se refleja en las bases de datos reflejará para los usuarios si tú estás solvente o no y no aplica en este caso una carta de liberación. En otros países, si tienes dudas sobre tu situación crediticia, puedes solicitar una carta de liberación a DICOM. Esta carta certificará que no tienes deudas pendientes ni registros negativos en la base de datos. La carta de liberación será un respaldo oficial que podrás presentar a entidades financieras o empresas para demostrar tu buen historial crediticio. Esto es muy útil cuando estas entidades no están en línea con DICOM. 

 ¿Cómo mejorar mi record en DICOM?

 Si descubres que tienes un mal record en DICOM, no todo está perdido. Aunque tomará tiempo y esfuerzo, puedes trabajar para mejorar tu historial crediticio. Aquí hay algunas estrategias que puedes implementar:

1. Pago de deudas atrasadas: Si tienes deudas pendientes, es importante que las liquides lo antes posible. Prioriza el pago de aquellas deudas que están afectando tu historial crediticio y trabaja en un plan de pago para poner al día tus obligaciones financieras.
2. Negociación con los acreedores: En algunos casos, puedes negociar con tus acreedores para establecer acuerdos de pago, reducir intereses o incluso obtener quitas de deuda. Ponte en contacto con ellos y explícales tu situación para buscar soluciones que te ayuden a mejorar tu record en DICOM.
3. Mantener un buen historial de pagos: A partir de ahora, asegúrate de cumplir con todas tus obligaciones financieras. Paga tus facturas y préstamos a tiempo y evita retrasos o incumplimientos. Un historial de pagos positivo contribuirá a mejorar tu record en DICOM a largo plazo.

 

Conclusiones

 Tu historial crediticio en DICOM puede tener un impacto significativo en tu vida financiera. Si te preocupa si estás reportado con un mal record en DICOM, es importante que tomes medidas para conocer tu situación y mejorarla. Utiliza las opciones disponibles, como la consulta en línea, la solicitud de informes o la carta de liberación. Además, implementa estrategias para pagar deudas atrasadas, negociar con tus acreedores y mantener un buen historial de pagos. Recuerda que mejorar tu historial crediticio requerirá tiempo y disciplina, pero los resultados valdrán la pena.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en actualizarse mi record en DICOM?

El tiempo de actualización puede variar, pero generalmente los registros negativos permanecen en DICOM por un período de 5 años.

¿Puedo solicitar la eliminación de registros negativos en DICOM?

No es posible solicitar la eliminación de registros legítimos en DICOM. Sin embargo, puedes trabajar en mejorar tu historial crediticio para minimizar su impacto.

¿Cómo afecta mi record en DICOM a la hora de solicitar un arrendamiento?

Los propietarios o empresas de arrendamiento pueden consultar tu historial en DICOM para evaluar tu solvencia. Un mal record en DICOM puede dificultar la obtención de un arrendamiento o requerir garantías adicionales.

 ¿Existen otras bases de datos similares a DICOM en otros países?

Sí, muchos países tienen bases de datos crediticias similares a DICOM. Algunos ejemplos son Experian en Estados Unidos, Equifax en Canadá y Círculo de Crédito en México.

¿Debo preocuparme si tengo un registro negativo en DICOM?

Si tienes un registro negativo en DICOM, es importante tomar medidas para mejorarlo. Sin embargo, no te desalientes, ya que con tiempo y esfuerzo podrás rehabilitar tu historial crediticio.

Recuerda que en nuestro blog puedes consultar varios artículos que te ayudarán a recuperar tu buena salud crediticia. Un buen crédito abre puertas. 

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DICOM EQUIFAX y la Superintendencia del Sistema Financiero.

En El Salvador, hay dos entidades que se encargan de calificar por su cuenta y de forma individual a todas las personas que hemos tenido, tenemos o aspiramos a tener un crédito en el sector comercial o el financiero.

DICOM EQUIFAX

Una transnacional con sede en Atlanta, Georgia, según información divulgada en Linkedin, es una empresa dedicada al manejo de la mayor base de datos de consumidores y a la interpretación de su comportamiento crediticio. En El Salvador, DICOM EQUIFAX toma importancia al apoderarse del nicho del mercado de los clientes de importantes casas comerciales allá por el año 1996. A partir de ese año EQUIFAX toma relevancia sirviendo de filtro intermediario entre los acreedores y sus clientes potenciales. Actualmente EQUIFAX EL SALVADOR se dedica a calificar el riesgo de crédito de todo el mercado comercial en El Salvador. La gran mayoría de empresas de servicios de consumo como las telefónicas, distribuidoras eléctricas, casas comerciales, almacenes y tiendas de descuento, en fin.... prácticamente un 90% de los créditos del SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS están en poder de EQUIFAX EL SALVADOR. Inclusive algunas entidades financieras no bancarias de naturaleza privada utilizan su servicio.

SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO.
Es en el primer período presidencial al mando del partido ARENA cuando se le da vida a la Superintendencia del Sistema Financiero. La SSF se crea a fin de establecer un ente regulador del sistema financiero salvadoreño de carácter autónomo, no adscrito al Banco Central de Reserva. Cuando se da la venta de las acciones de los bancos nacionalizados a manos privadas, es la SSF la que vigila esas transacciones, hablamos del principio de los años noventa.

"Supervisar y regular en forma efectiva a las entidades y personas sujetas a su control, con base en principios éticos, leyes, normas y estándares internacionales en materia financiera, en coordinación con otros organismos de supervisión y de protección al consumidor", es la misión de este ente gubernamental. Allí es donde se enmarca entre otras cosas, la divulgación de la calificación de los deudores proporcionada por los mismos usuarios o entidades bancarias sujetas a su supervisión.

Es importante destacar que la Superintendencia del Sistema Financiero no es un ente calificador del riesgo crediticio, es decir no está dentro de sus funciones el decir si fulano o sutano es buen o mal cliente en X o Y bancos. La Superintendencia del Sistema Financiero se encarga de divulgar, de compartir la información con todos los interesados (para el caso los bancos) de los usuarios del sistema financiero, es decir, ellos DIVULGAN lo que cada BANCO o entidad financiera toma a bien determinar sobre cada cliente.

Para el caso, si usted está solicitando un crédito con cualquier banco, ese banco dentro de su protocolo para otorgamiento de crédito lo investiga a usted dentro de ambos sistemas, dentro de DICOM y dentro de la SSF, aunque le presta más importancia a lo que diga la SSF. Si usted por ejemplo solicita un crédito en Scotiabank y tiene una tarjeta de crédito con el CITI y además tiene un crédito con OMNISPORT, al Scotiabank le va a importar más cómo está calificado con el CITI que con OMNISPORT. De esta manera si usted es A1 en CITI y B o C en OMNISPORT me atrevería a decirle que es muy probable que le concedan el credito solicitado. Recalco nuevamente, la SSF no califica, son los BANCOS los que califican a sus clientes de acuerdo a las normas de clasificación establecidas, los bancos INFORMAN MENSUALMENTE a la SSF y la SSF comparte esa información entre ellos.

Mañana un detalle sobre las NORMAS DE CLASIFICACION DE RIESGO utilizadas por la Superintendencia.

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